مفهوم التحرر المالي - كيف يمكنك تحقيقه؟

التحرر المالي هو مفهوم يشير إلى الوصول إلى مستوى من الأمان المالي يمكّن الفرد من عيش حياته دون قلق مادي.

يختلف مسار تحقيق التحرر المالي من شخص لآخر، اعتمادًا على أهدافه المالية الشخصية وظروفه الفردية.

ومع ذلك، فإنّ اتباع مبادئ الإنفاق الذكي والاستثمار بذكاء والتخطيط المالي السليم يمكن أن يساعد أي شخص على تحقيق التحرر المالي وتحقيق أهدافه المالية.

بمعنى آخر، يتمتع الشخص بالتحرر المالي عندما يكون لديه دخل سلبي كافٍ لتغطية جميع نفقاته واحتياجاته، دون الحاجة إلى الاعتماد على وظيفة تقليدية أو مصدر دخل واحد.

الجدير بالذكر أن التحرر المالي قد لا يمكن الحفاظ عليه طيلة حياة الإنسان، ولكن يمكن تحقيقه على فترات، سواء أكانت متقاربة او متباعدة. وذلك تبعًا للظروف المحيطة، وإرادة الإنسان نفسه.

لذا؛ فمن من المهم أن تتذكر أن التحرر المالي رحلة وليست وجهة. ستواجه تحديات على طول الطريق، لكن مع الصبر والمثابرة، يمكنك تحقيق أهدافك المالية وعيش حياة خالية من القلق المادي.

ما هي أهداف التحرر المالي؟

يتضمن التحرر المالي عادةً تحقيق عدة أهداف مالية، تشمل (بشكل عام):

• سداد جميع الديون مثل قروض الرهن العقاري، وقروض السيارات، وديون بطاقات الائتمان.

• تكوين صندوق طوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة، مثل فقدان الوظيفة أو المرض.

• الاستثمار في المستقبل مثل التخطيط للتقاعد أو تعليم الأطفال.

• تحقيق أهداف مالية أخرى مثل السفر أو شراء منزل جديد أو بدء عمل تجاري.

• أهداف خاصة مرتبطة بالإنسان نفسه، وطبيعة حياته الاجتماعية والاقتصادية.

كيف يمكن تحقيق التحرر المالي؟

باختصار هناك العديد من الطرق لتحقيق التحرر المالي، ولكن عليك أولًا أن تسعى لتحقيق هذا بشكل مرحلي. فعليك أن تتبنى الأفكار التالية:

• زيادة الدخل من خلال الحصول على ترقية في العمل أو بدء عمل جانبي أو الاستثمار في أصول مدرة للدخل.

• خفض النفقات من خلال إنشاء ميزانية وتتبع الإنفاق وإلغاء الاشتراكات غير الضرورية وتقليل الديون.

• الاستثمار بذكاء في أصول مثل الأسهم أو العقارات أو صناديق الاستثمار المتداولة.

• العيش بأقل من ميزانيتك وتوفير المال بانتظام.

كما ذكرنا من قبل؛ إنّ رحلة تحقيق التحرر المالي رحلةٌ فردية تختلف من شخص لآخر، ولكنّ الخطوات الأساسية تبقى متشابهة (بشكل أو بآخر).

والآن، إليك بعض الخطوات العامة التي يمكنك اتّباعها لتحقيق التحرر المالي:

1. حدد أهدافك المالية

ما هو معنى التحرر المالي بالنسبة لك؟ هل هو التقاعد المبكر؟ أم السفر حول العالم؟ أم امتلاك عمل تجاري خاص بك؟

حدد أهدافًا مالية محددة وقابلة للقياس وقابلة للتحقيق ومحددة زمنيًا (SMART).

على سبيل المثال، "أريد سداد جميع ديوني خلال السنوات الخمس المقبلة" أو "أريد تكوين مدخرات كافية للتقاعد في سن 55".

2. قيّم وضعك المالي الحالي

قم بإنشاء ميزانية لتتبع دخلك ونفقاتك. حدد أين تذهب أموالك كل شهر. احسب صافي ثروتك.

لتكتشف أن هذا هو إجمالي أصولك (مثل التوفير والاستثمارات والعقارات) مطروحًا منه التزاماتك (مثل الديون وقروض الرهن العقاري).

3. ضع خطة لتحقيق أهدافك

بناءً على أهدافك المالية الحالية، حدد مقدار المال الذي تحتاج إلى ادخاره كل شهر. ابحث عن طرق لزيادة دخلك أو خفض نفقاتك. قم بإنشاء خطة استثمارية تتناسب مع أهدافك المالية وتحمّل المخاطر. تتبع تقدمك بانتظام وأدخل التعديلات على خطتك حسب الحاجة.

4. اتّبع مبادئ الإنفاق الذكي

عش بأقل من ميزانيتك. قلل من النفقات غير الضرورية. اتجنب الديون الاستهلاكية. ادفع بنفسك أولاً. خصص جزءًا من دخلك الادخار قبل إنفاق أي أموال على أي شيء آخر.

5. استثمر بذكاء

تعلم عن الاستثمار. هناك العديد من الموارد المتاحة عبر الإنترنت وفي المكتبات. تنويع استثماراتك. لا تضع كل أموالك في سلة واحدة. استثمر على المدى الطويل. الوقت هو صديق المستثمر.

6. ابحث عن مصادر دخل إضافية

فكر في بدء عمل جانبي أو عمل مستقل. استثمر في أصول مدرة للدخل. قم بتأجير غرفة إضافية في منزلك.

7. اطلب المساعدة المهنية

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تحقيق أهدافك المالية، ففكر في العمل مع مستشار مالي. وهذا لا يقتصر فقط على الشركات أو المؤسسات كما يعتقد الجميع، بل أن هناك مستشارون متخصصون في الأمور المالية الشخصية. وقد تكون الأمور أبسط من كلمة "مستشار"، فيمكن الاستعانة على سبيل المثال بمحاسب جيد.